Уроки финансовой грамотности преподают в 8 нижегородских школах
Надо учиться планировать расходы, чтобы не возникли финансовые затруднения.
«Полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект одобрен Минобрнауки России и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности», - сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе Центрального Банка.
Пилотное преподавание финансовой грамотности сейчас проходит в 72 регионах страны, к концу этого года количество пилотных участников увеличится до 500 школ. При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования минобрнауки России уже второй год преподается обучающий курс, который прошли более 300 методистов тьюторов. В долгосрочной перспективе программы повышения финансовой грамотности предполагается внедрить во всех школах России.
Еще несколько десятилетий финансовая грамотность преподавалась, пожалуй, лишь в вузах: глубоко – на экономических специальностях, общими словами – на других непрофильных. Когда-то все рекомендации по управлению личными средствами укладывались в несколько фраз. Впрочем, это неудивительно: в советское время кредиты брали редко, на мебель и телевизор копили, а жилье получали от государства через несколько лет ожидания в очереди.
Сейчас взять кредит или займ стало очень просто, а вот неумение управлять своими тратами чревато серьезными неприятностями. Так, в Нижегородской области за I полугодие 2017 года в арбитражный суд было подано 321 заявление о признании граждан банкротами. Это на 62% больше, чем за аналогичный период 2016 года. По данным Национального бюро кредитных историй, на конец сентября текущего года в области насчитывалось более 14 тысяч граждан – потенциальных банкротов (просрочка по долгам более 500 тысяч рублей превышала 3 месяца). Таким образом, обратной стороной прогресса стала запутанность. Раньше правила обращения с деньгами были просты и понятны, теперь же они стали существенно более сложными, требующими вдумчивого подхода.
Основные правила
Финансисты давно сформулировали основные несложные правила, которым нужно следовать, чтобы не стать заложником финансовой «ямы»:
вести учет доходов и расходов;
не тратить больше, чем зарабатываешь;
не брать кредиты на все;
использовать финансовые инструменты для сбережения и накопления денег;
иметь финансовый запас;
знать сайты с нужной информацией о финансах и финансовых инструментах;
выяснить, куда стоит обратиться при нарушениях финансовых прав.
Считать траты
Как показывают исследования, самая частая ошибка россиян – бесконтрольное отношение к своим доходам и расходам. По данным фонда «Общественное мнение», примерно 10% жителей страны вообще не считает свои заработки и траты, опираясь в решениях лишь на ту сумму, которая есть в кошельке в данный момент.
Пара чашек кофе раз в неделю, незапланированный поход в кино раз в месяц, где надо обязательно купить попкорн и газировку, решение обновить гардероб на распродаже, заказать не всегда нужную вещь в интернет-магазине… Из всех этих, казалось бы, небольших трат в итоге складывается приличная сумма. Эксперты утверждают, что, не ущемляя себя в чем-либо необходимом, можно сэкономить до 40 тысяч рублей.
Выход финансисты видят в грамотном планировании своих доходов и учете расходов – ведении бюджета. Однако, по данным Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет доходов и расходов, 16% постоянно откладывают деньги. Траты россиян, согласно статистике Росстата (на 1 квартал 2017 года, распределяются так: 57% - продукты, транспорт, ЖКХ, 43% - остальные расходы (одежда, мебель, бытовая техника, лекарства, развлечения, прочие траты).
В Нижегородской области, по данным Нижегородстата, на оплату товаров и услуг за этот период ушло 76,1% всех доходов, на оплату обязательных платежей и взносов – 9,2%, сбережения составили 9,3%. Еще 1,7% ушло на покупку валюты.
Начать планирование специалисты советуют с установки специальных программ на смартфон, которые позволяют учитывать и анализировать траты. На сайте Банка России, посвященном финансовой грамотности, можно подробнее узнать о наиболее распространенных приложениях.
Электронные помощники подскажут, какие траты (как правило, «незаметные») можно сократить, получив через некоторое время, таким образом, солидную экономию.
Для тех, кто не дружит с современными средствами связи, можно записывать все доходы и расходы в блокнот.
Важность документов
Одна из основных причин сложной финансовой ситуации (кредитные «ямы», отсутствие денег до зарплаты и т.п.) – беспечность. Впрочем, и банки не всегда работают безупречно.
Так, например, «застрявшая» и забытая даже самим банком неуплата по кредиту в несколько рублей может стать препятствием для получения нового кредита: банки видят в базе просроченный платеж и отказывают заемщику в займе.
Как рассказала одна жительница Кстова (Нижегородская область), кредит она оформляла еще в 2008 году, а полностью погасила его в 2014 году. Однако по прошествии более года она получила письмо о задолженности в 50 рублей. В банке сказали, что это произошло из-за «сбоя системы».
Ошибки могут быть везде, и самая совершенная банковская система может ошибиться. Поэтому следует хранить все документы. Принцип простой: выплатили кредит – возьмите в банке справку об этом и храните ее, как минимум, 3 года.
Эта привычка поможет и при потере банком, где вы держали вклад, лицензии. Бывает, что недобросовестные банкиры не регистрируют вклады граждан в своей базе данных. В итоге при отзыве лицензии такие вкладчики не получат страховку. Договор банковского вклада подтвердит право вкладчика на эти деньги.
Про запас
Еще одна частая ошибка при планировании своего бюджета - отсутствие накоплений на «черный день» (непредвиденные расходы). Жизнь, тем не менее, склонна преподносить не всегда приятные сюрпризы, многие из которых связаны с тратами. Например, внезапная болезнь. «Резервный фонд должен быть у каждого», - настаивают финансисты.
Эксперты советуют начать накопление такого запаса с небольшой суммы. Так, первое время можно направлять на эти цели от 5% до 10% ежемесячного дохода. Деньги лучше хранить на счете в надежном банке, что позволит не только сохранить средства, но и защитить их от инфляции.
Перед этим следует проверить банк на сайте Банка России на предмет его участия в системе обязательного страхования вкладов. При явно завышенной по сравнению с остальными банками ставке по вкладу стоит задуматься о надежности такого кредитного учреждения.
Финансовая грамотность со школьной скамьи
И экономисты, и психологи сходятся во мнении, что учить грамотному обращению с деньгами проще всего с детства. Но зачастую в российских семьях детей стараются оградить от всего, что связано с финансами.
Однако не получив правильных ответов на вопросы, подрастающее поколение может узнать о финансах по домыслам и заблуждениям, которые могут «аукнуться» во взрослом возрасте. Наверное, каждый встречал людей, уверяющих, что «честным трудом много не заработать», «кредиты всегда разоряют», «деньги – зло».
Родителям следует привить правильное отношение к личным финансам. Для этого с начальных классов ребенку надо объяснять, что деньги – это ресурс, но ресурс ограниченный. Относиться к ним надо спокойно, но взвешено. Донести эту информацию до детей помогут беседы на финансовые темы и советы профессиональных педагогов, которые можно найти на профильных сайтах.
Сегодня обращаться с финансами начинают учить со школы. «Модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» предметной области «Общественно-научные предметы» примерных основных общеобразовательных программ основного и среднего общего образования (5-9, 10-11 классы)», - сообщили в пресс-службе Банка России.
В Нижегородской области с сентября этого года уроки финансовой грамотности проводятся в 10 образовательных организациях. Это 8 школ, 1 детский дом и политехнический техникум, где ведется экспериментальная работа по апробации курса. Преподают эти знания педагоги, прошедшие обучение в региональном методическом центре на базе Нижегородского института управления – филиала РАНГХиГС, сообщили в пресс-службе института. Подготовку прошли почти 500 преподавателей. Еще 20 образовательных учреждений области заявили о желании присоединиться к этому проекту.
Как пояснила руководитель РМЦ (Региональный методический центр) Анна Руденко, занятия по финансовой грамотности проводятся в рамках факультативов, кружков, внеурочной деятельности в игровой форме в виде викторин, квестов, деловых игр. «Мы рассчитываем, что такими уроками будет охвачено больше школ в области», – говорит Руденко.
Инвестиции под присмотром
Поняв основы финансовой грамотности, научившись планировать расходы и выделять деньги на формирование запаса «на черный день», некоторые задумываются о том, как приумножить свои финансы.
«Сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты, гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту со студенческой скамьи известно, что доходность взаимосвязана с риском», - рассказал порталу «НашГород» аналитик одной из финансовых компаний.
Принцип «выше доходность – выше риск» распространяется не только на банковские вклады, но и на ценные бумаги. Акции и облигации, торгующиеся на бирже, могут принести ощутимо больший доход, чем банковский вклад. Однако надо помнить, что вложенные в ценные бумаги средства уже не попадают ни под какие госпрограммы страхования. Поэтому быть частным инвестором порой рискованно.
Если вы ранее не работали в этой сфере, следует обратиться в финансовую компанию, которая за определенный процент возьмет на себя управление вашими активами на финансовых рынках.
Правила для начинающего инвестора можно посмотреть здесь.
