Ольга Кириллова: что необходимо знать о процедуре банкротства физических лиц
Управляющий директор юридической группы Heritage Group Ольга Кириллова постаралась развеять мифы по поводу банкротства физических лиц, подробно рассказав о реализации процедуры банкротства и объяснив, как гражданам избежать нежелательных ошибок в это вопросе.
Зачем людям признавать себя банкротами? Что это дает?
Когда у гражданина накапливаются долги, и он понимает, что справиться с ними не сможет, у него есть шанс скинуть с себя этот груз. Долги спишутся законным образом и так, что кредиторы требовать их уже не смогут.
Кого и как признают банкротом?
Процедура эта исключительно судебная. Гражданин сам должен подать соответствующее заявление в суд. Для этого на день обращения у него должно накопиться кредитных обязательств на сумму в общей сложности не менее полумиллиона рублей, а платежи не должны поступать ни по одному из кредитов более 3-х месяцев. Иногда такие заявления за должника подают сами кредиторы или госорганы.
Что происходит после признания банкротом?
Ошибочно считать, что суд просто автоматически списывает долги. Вовсе нет. Чтобы удовлетворить требования кредиторов, у должника изымается его имущество. Назначается финансовый управляющий, который будет заниматься оценкой и реализацией имущества гражданина-банкрота. Любое, имеющее ценность имущество признанного банкротом гражданина, включая недвижимость, будет распродано на аукционных торгах, а деньги распределят кредиторы. Арестуют все счета, должник не сможет распоряжаться ни одной из имеющихся у него банковских карт, даже зарплатой. Получается, что с гражданина спишутся все долги, но одновременно он останется и без имущества. Правда, единственное жилье у него, конечно, никто не заберет. Но вот части долевой собственности (например, оформленной на обоих супругов квартиры) лишиться вполне реально.
Сколько по времени займет процедура банкротства физического лица?
Не нужно полагать, что суду достаточно вынести решение о признании физического лица банкротом, и на этом все заканчивается. К сожалению, с решения суда все только начинается. Процедура эта достаточно длительная. Так, первое дело о признании физического лица банкротом (Дарьи Расторгуевой) началось в октябре 2015 года, а закончилось лишь в июне 2017. Первое вынесенное решение суда признает гражданина банкротом и назначает финансового управляющего. Конечным будет решение суда о завершении процедуры реализации имущества. Между этими двумя решениями большая, длительная, кропотливая работа финансового управляющего, но и банкрот не останется безучастным.
Можно предположить, что банкрот снова наберет кредитов, еще раз признает себя банкротом и все долги с него снова спишутся.
Во-первых, уже раз признанному банкротом гражданину вряд ли хоть один банк даст кредит. Даже в том случае, если его финансовое положение наладится. О факте своего банкротства гражданин в течение 5 лет обязан указывать везде, где только это может потребоваться. Кредитная история этим фактом биографии будет изрядно подпорчена. Во-вторых, повторно признавать себя банкротом можно только спустя 5 лет.
Наверняка многие граждане, заранее проконсультировавшись с юристами, переоформят всю имеющуюся у них недвижимость на родственников и пойдут в суд признаваться банкротами. Так и долги с них спишутся, и квартиры и дома не пропадут.
Думать так – ошибочно и даже опасно. Для того и существует судебное разбирательство, чтобы подробно разобраться во всех обстоятельствах. Суд четко разграничивает тех, кто платить не может, а кто – не хочет. А за фиктивное банкротство предусмотрена в том числе и уголовная ответственность. При этом суд, увидев в такой продаже квартиры намеренное уклонение от уплаты долгов, признает договор купли-продажи недвижимости фиктивным. После чего эта недвижимость будет реализована финансовым управляющим. Т.е. в такой ситуации гражданин рискует оказаться без всего своего имущества, да еще и с судимостью в придачу.
И все-таки, банкротство для физического лица – это выход?
Я отвечу на этот вопрос так: выход, но на самый крайний случай. Все-таки, на мой взгляд, у этой процедуры минусов больше, чем плюсов. Попавшему в трудную материальную ситуацию гражданину лучше сначала попытаться решить ее самостоятельно. Например, самому продать что-то из имеющейся недвижимости и за счет этих средств погасить долги. Наверняка денег за нее получить в таком случае удастся больше, чем если ее оценит и выставит на торги финансовый управляющий. Или договориться с банком о реструктуризации долга (допустим, увеличив срок кредита, но уменьшив ежемесячный платеж). Вполне вероятно, что банк пойдет в этом случае навстречу.
Ольга Кириллова, управляющий директор юридической группы Heritage Group